LCI e LCA: o que são e como investir - Fala, Nubank (2023)

Hoje, no mercado de investimentos, o que não faltam são opções para diversificar a carteira e distribuir os riscos: como debêntures, CDB, CRI e CRA, LCI e LCA.

Quando se fala em Renda Fixa, as debêntures são destaque: somente no primeiro semestre de 2021 foram levantados R$ 99,4 milhões em investimento – correspondendo a 82% do total captado em 2020 em Renda Fixa, segundo boletim divulgado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).

Mas, além das debêntures, LCI e LCA também são opções de investimento em Renda Fixa que têm atraído o olhar dos investidores – principalmente por serem livres de Imposto de Renda.

Mas o que são essas siglas LCI e LCA? Vale a pena investir nelas?

O que é LCI e LCA?

LCI e LCA são, respectivamente, as siglas para Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio: títulos de Renda Fixa emitidos por uma instituição financeira utilizados para financiar as atividades do mercado imobiliário e do agronegócio.

Basicamente, quem investe em LCI e LCA está “emprestando” esse dinheiro para a instituição financeira poder oferecer crédito que incentive o desenvolvimento desses dois grandes setores, considerados estratégicos pelo governo no desenvolvimento econômico.

Como acontece em todo investimento, em troca desse “empréstimo” o investidor recebe o pagamento de juros sobre o valor investido – estabelecidos no momento da compra do título. A data de vencimento também é determinada no momento de compra do título.

Entender um pouco mais sobre cada um abaixo.

LCI

LCI significa Letra de Crédito Imobiliário. Ela serve para captar recursos que são utilizados no financiamento de atividades do setor imobiliário.

Ao aplicar seu dinheiro nesse título, o banco oferece em troca uma taxa de rentabilidade anual em cima do valor aplicado. É uma forma de pagar o seu “empréstimo”. É por isso que você consegue calcular com antecedência quanto o seu dinheiro renderá.

LCA

LCA significa Letra de Crédito do Agronegócio. Ela funciona do mesmo modo que a LCI. Mas seu foco é o financiamento das atividades do setor de agronegócio.

Diferença entre LCI e LCA

A diferença principal entre LCI e LCA é o setor que cada uma financia. Como o próprio nome diz, uma contribui para o financiamento e desenvolvimento do mercado imobiliário e a outra para o mercado do agronegócio – como financiamento da produção, comercialização, máquinas etc.

A rentabilidade, o prazo da aplicação e o aporte inicial também são diferentes entre as duas letras de crédito. Inclusive, esses são fatores importantes que devem ser considerados na hora de decidir em qual opção investir.

Uma outra característica dos títulos de LCI e LCA é a baixa liquidez; ou seja: depois de investir, pode demorar para conseguir resgatar seu dinheiro. Isso varia conforme o banco emissor do título mas, no geral, o investimento só pode ser resgatado na data de vencimento. Algumas instituições podem oferecer o resgate total ou parcial depois de 90 dias de aplicação, mas isso não é regra.

Normalmente, quanto maior o prazo de vencimento, maior a rentabilidade – mas, por outro lado, a liquidez é menor, já que o investidor demora mais tempo para resgatar o valor investido.

(Video) LCI e LCA na NU INVEST - Como investir?

LCI e LCA são seguras?

Quem escolhe investir em Renda Fixa tem a segurança como uma das características principais na hora de decidir onde colocar o dinheiro para render. LCI e LCA são títulos de Renda Fixa considerados seguros, pois têm cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege o patrimônio de pessoas que investem em até R$250 mil.

Ou seja: se a instituição financeira que emitiu o título quebrar (ou falir), o FGC garante a devolução de até R$250 mil do dinheiro investido. A garantia do FGC é feita por CPF, com o valor máximo de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Isso quer dizer que mesmo distribuindo os investimentos em diferentes instituições, o valor máximo que o fundo devolverá é de R$ 1 milhão por pessoa no período de quatro anos.

Lembre-se de que outros tipos de investimentos em Renda Fixa não possuem, necessariamente, cobertura do FGC – e podem colocar o investidor em maior risco.

Além do FGC, é importante consultar se a instituição financeira que está emitindo a letra de crédito tem uma boa classificação de risco – conhecida como rating. Quanto maior a nota de rating, no geral, menor as chances de falência ou de a instituição quebrar.

LCI e LCA: o que são e como investir - Fala, Nubank (1)

Impostos e taxas de LCI e LCA

Uma das características principais dos investimentos em renda variável é a obrigatoriedade em declará-los no Imposto de Renda. Já em Renda Fixa, isso pode variar dependendo do tipo de investimento.

A LCI e a LCA, por exemplo, são isentas de Imposto de Renda. Isso significa que os rendimentos da sua aplicação não são tributados. Em outras palavras, não será preciso descontar nada do dinheiro que você ganhar investindo: a rentabilidade será líquida. Mas isso não faz, necessariamente, com que a LCI e LCA rendam mais. Taxas aplicadas pelas corretoras e instituições financeiras (como a taxa de administração) também não são cobradas nessa modalidade de investimento.

Mas, atenção: mesmo que LCI e LCA sejam isentas de impostos, você precisa indicá-las na sua declaração do Imposto de Renda. Tanto informações sobre os investimentos na seção “Bens e Direitos” quanto sobre os rendimentos do ano anterior na seção “Rendimentos isentos e não tributáveis”.

Caso você tenha diversificado seus investimentos em diferentes carteiras e instituições, é importante ficar atento na hora de declarar o Imposto de Renda e conferir se realmente todas as categorias investidas são isentas do Imposto de Renda. Se não, você pode ser pego pelo leão e cair na malha fina.

Como funciona a LCI e a LCA?

Como falado acima, tanto a LCI quanto a LCA são emitidas por bancos e oferecidas aos investidores no mercado financeiro. Por isso, elas costumam ser aplicações bastante acessíveis.

De maneira prática, LCI e LCA funcionam para o investidor como um empréstimo fornecido aos bancos. Eles usam o capital para investir em empreendimentos dos setores imobiliário e agrícola.

E por causa desse incentivo, o governo não cobra Imposto de Renda sobre o lucro dos investimentos. Por isso, essa sem dúvida é uma das principais vantagens desses títulos de Renda Fixa. Falaremos sobre isso mais a frente.

Assim como outros investimentos de Renda Fixa, o investidor tem três tipos de remuneração: prefixado, pós-fixado, bem como o híbrido. Entenda:

(Video) LCI E LCA PARA INICIANTES | Como funciona, vale a pena?

Prefixado

Neste caso, o rendimento do título tem uma taxa fixa. Ela é acordada na hora da compra e o investidor já fica sabendo o quanto irá recolher quando resgatar o investimento. Mas ela não vai mudar até a data do vencimento. Por exemplo, uma LCA que paga 7% ao ano.

Pós-fixado

Neste tipo de rendimento, a rentabilidade acompanha um indexador da economia. Por exemplo, os títulos que seguem o CDI, que é a taxa de juros para empréstimo entre os bancos e que fica bem próxima da taxa básica de juros Selic. Ou ainda o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do país.

Híbrido

Nesta modalidade, a rentabilidade combina características dos títulos pré e pós-fixados. Ou seja, a remuneração do título é parte pós-fixada, parte prefixada. Assim como no Tesouro IPCA, não há como saber quanto será o rendimento do título, pois ele irá depender da variação da inflação no período. Mas ele traz a certeza de que o investidor irá preservar o poder de compra.

Rendimento LCI: qual é?

De acordo com a Lei nº 10.931/2004 e a Circular do Banco Central nº 3.614/12, a Letra de Crédito Imobiliário pode ser remunerada por uma taxa pré ou pós-fixada. Isso significa que o rendimento da LCI varia de acordo com cada tipo.

Os títulos prefixados são aqueles em que já se sabe, logo ao investir no título, o quanto receberá de rendimento até o seu vencimento. Exemplo: a taxa de juros será de 5% ao ano.

Já os títulos pós-fixados têm parte de seu rendimento atrelado a um indexador que varia de acordo com a economia, como o IPCA ou até mesmo o CDI.

É importante avaliar o rendimento e também o valor do investimento mínimo, além de compará-los com outros investimentos, para decidir se vale ou não a pena para seu perfil.

Qual o rendimento LCA?

Assim como na LCI, você decide se a rentabilidade do investimento em sua Letra de Crédito do Agronegócio será prefixada (você sabe o rendimento logo no momento da aplicação) ou pós-fixada (atrelada a um indicador do mercado como CDI e IPCA).

Para obter o rendimento ideal, você precisa analisar as possibilidades das LCIs e LCAs. Portanto, verifique o investimento mínimo e o prazo de vencimento de cada título. De modo geral, as LCAs têm aporte menor e prazos maiores que as LCIs. Mas lembre-se de que tudo depende dos seus objetivos e de seu perfil de investidor.

Com o rendimento LCI e LCA você consegue obter bons resultados em um período alinhado com seus objetivos de médio e longo prazo. Essa é uma forma segura de manter seu dinheiro rendendo e diversificar sua carteira de investimentos.

Além disso, vale ressaltar que a aplicação mínima nos títulos de LCI e LCA pode ser mais alta que a de CDBs, fundos de Renda Fixa e de títulos do Tesouro Direto.

LCI e LCA rendem mais que CDB?

Mesmo com o fato das LCIs e LCAs não terem Imposto de Renda, não significa que elas vão render mais que um CDB.

Tudo depende da estratégia do banco. Por exemplo, se em um determinado momento ele tiver empréstimos para fazer para empresas do setor imobiliário, ele pode emitir uma LCI com uma taxa mais atraente para atrair investidores para esse título.

(Video) QUANTO RENDE 1000 REAIS NA LCI DA NUINVEST? Vale a Pena? Investimentos Nubank

Em contrapartida, se em outro momento o banco não tiver empréstimos para o setor imobiliário ou agrícola, mas para outros setores, ele pode emitir um CDB com uma taxa melhor.

Então, vale a pena você ficar de olho e sempre calcular o retorno líquido. Ou seja, já descontado o Imposto de Renda e taxas de administração que você eventualmente precise pagar.

Como investir em LCI

  1. Busque uma instituição financeira que ofereça crédito imobiliário e emita títulos;
  2. Verifique o rating e o quanto essa instituição é segura;
  3. Entre em contato e entenda mais sobre prazos, aporte inicial e rentabilidade;
  4. Faça diferentes simulações e compare com outras ofertas;
  5. Compre a sua Letra de Crédito Imobiliário – LCI.

Segundo a Bolsa de Valores do Brasil (B3), qualquer instituição financeira – bancos comerciais, múltiplos e de investimento, além de sociedades de crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo e companhias hipotecárias – pode emitir LCI.

Mas nem todas as instituições oferecem esses títulos, já que financiam setores específicos da economia. Então, antes de tudo, é bom pesquisar e prestar atenção à data de vencimento e todas as características do título antes de começar a investir.

Como investir em LCA

  1. Busque uma instituição financeira que ofereça crédito do agronegócio e emita títulos;
  2. Verifique o rating e o quanto essa instituição é segura;
  3. Entre em contato e entenda mais sobre prazos, aporte inicial e rentabilidade;
  4. Faça diferentes simulações e compare com outras ofertas;
  5. Compre a sua Letra de Crédito do Agronegócio – LCA.

Assim como na LCI, qualquer instituição financeira pode emitir Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). Mas, como esse é um setor muito específico, é importante pesquisar quais instituições emitem esse título e também como será possível acompanhar os informes da empresa sobre as ofertas de crédito.

Vantagens da LCI e LCA

Algumas das vantagens de investir em LCI e LCA podem ser sua rentabilidade, possibilidade de diversificação e isenção de taxas.

Saiba mais:

Rentabilidade

As taxas de rentabilidade da LCI e da LCA costumam ser bem próximas às do CDI, que é referência quando o assunto é Renda Fixa. Para investir com base nos resultados do mercado, as Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são excelentes alternativas.

Diversificação

Esse ponto é importantíssimo, pois se trata de montar sua carteira de investimentos. Além disso, as LCIs e LCAs financiam setores estratégicos da nossa economia. Ou seja, trata-se de um ganho duplo, pois nosso país se desenvolve e você recebe por isso.

Isenção de taxas

O dinheiro pode ser investido, pois você recebe o rendimento e não precisa pagar impostos.

LCI e LCA têm proteção do FGC?

LCI e LCA são investimentos de baixo risco e amparados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ou seja, mesmo diante da falência do órgão emissor, você pode receber o dinheiro investido.

Para quem não sabe, o FGC é uma entidade mantida pelos próprios bancos e instituições financeiras para garantir a solidez do sistema financeiro. Em caso de quebra do banco emissor do título, o FGC reembolsa o prejuízo a quem investe nessa modalidade até o limite de 250 mil reais por instituição financeira e por CPF.

Desvantagens da LCI e LCA

Porém, como todo investimento, é necessário levar em conta alguns pontos que podem oferecer algumas desvantagens. Mas lembre-se de levar em conta o conjunto de informações e seu perfil para tomar as decisões mais adequadas na hora de escolher seu LCI e/ou LCA.

(Video) LCI E LCA - O Melhor Investimento de Renda Fixa do Momento! (RENDENDO MAIS QUE CDB) Aula Completa!

Carência

Esse tipo de investimento só se transforma em uma desvantagem para você caso não tenha uma reserva de emergência e precise do dinheiro antes do vencimento. Portanto, é fundamental montar uma carteira e diversificar.

Mas lembre-se que no mercado existem diversas possibilidades de prazo de resgate, que podem variar entre 90 dias e cinco anos. Então fique ligado na hora de escolher.

Liquidez

Para evitar perdas nos rendimentos, o ideal é manter as LCIs e LCAs até o prazo de vencimento.

Afinal, vale a pena investir em LCI e LCA?

Quando se fala em qual tipo de investimento vale a pena, a resposta é simples: depende do seu perfil de investidor e objetivo. Quando pretende resgatar? Qual o valor disponível para começar a investir? Essas e outras perguntas devem ser respondidas antes de começar a colocar o seu dinheiro para render.

Basicamente, LCI e LCA são investimentos seguros de Renda Fixa, com boa rentabilidade, mas que oferecem praticamente nenhuma liquidez. Ou seja: se você precisar resgatar o seu dinheiro antes do vencimento acordado, vai perder os rendimentos.

Por isso, elas não são as mais indicadas para quem ainda não possui uma reserva de emergência, onde o dinheiro deve estar sempre disponível para resgate. Ela é interessante para quem possui objetivos de médio a longo prazo, alinhados com o prazo de vencimento dos títulos.

Além disso, observe o prazo de resgate, pois o Imposto de Renda que incide em outras aplicações de Renda Fixa varia de acordo com o tempo.

Assim, os investimentos em LCA e LCI têm boas vantagens para o investidor como variedade de prazos e emissores, e potencial de retorno. Além disso, por conta da isenção de Imposto de Renda, é possível retorno diferenciado quando comparado com outras aplicações de Renda Fixa.

Mas lembre-se de que não se trata de uma regra. É necessário sempre comparar e projetar rendimentos antes de investir.

Saiba mais sobre investimentos:

Rendimento e liquidez: entenda os termos

O que é a Taxa Selic e como ela afeta seu dinheiro?

O que é RDB?

(Video) NUBANK, NUINVEST, CDB, LCI, LCA, AGORA SEI ONDE COLOCAR O DINHEIRO DO MEU CASAMENTO POR 1 ANO!

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.

FAQs

Tem LCA no Nubank? ›

Conheça o simulador de investimentos da NuInvest. Veja quanto seu dinheiro pode render ao simular investimentos de tesouro direto, CDB e LC, LCI e LCA em relação a poupança.

Quanto rende LCI no Nubank? ›

13,06% a.a.

O que rende mais LCI ou Nubank? ›

Apesar de render menos que 100% do CDI igual a Nuconta, por conta do IR o valor a ser sacado é maior.

O que é LCA Nubank? ›

LCA significa Letra de Crédito do Agronegócio. Ela funciona do mesmo modo que a LCI. Mas seu foco é o financiamento das atividades do setor de agronegócio.

Quanto rende 1.000 reais na LCA? ›

Aplicações de LCI e LCA

O nosso terceiro tipo de simulação traz como foco o LCI e o LCA por eles serem isentos de Imposto de Renda. Assim, podemos comparar os cenários e entender qual é a melhor opção para Ester. No primeiro cenário, analisamos uma única aplicação de R$ 1.000 em um ano. Nele, o ganho será de R$ 72,84.

Quanto rende 1.000 reais em LCA? ›

Quanto rende 1000 reais em LCI ou LCA? Nesse caso, investimos R$ 13.000 e ganhamos R$ 869,91 em rendimentos, que também corresponde ao valor líquido, já que LCI e LCA são investimentos isentos de IR.

Qual é o melhor investimento Nubank? ›

O investimento do Nubank é um RDB em que você terá sua rentabilidade atrelada ao CDI, ou seja, seu dinheiro vai render uma porcentagem da taxa DI. Na aplicação com a liquidez imediata, você vai ter 100% do CDI como rendimento da sua aplicação, mas nas outras, com prazos maiores, essa taxa vai aumentar.

Quanto rende 5.000 reais no Nubank por mês? ›

O investimento do Nubank rende 100% do CDI, ou seja, o rendimento do Nubank é exatamente igual ao da taxa DI, que está em 13,65% ao ano. Portanto, um investimento de 5 mil rende no Nubank: R$ 682,50 ao ano; R$ 53,50 por mês; e.

Como fazer o dinheiro render mais no Nubank? ›

Faça portabilidade da sua conta-salário

Já a conta digital da Nubank rende 100%, para valores que permanecerem nela por mais de 30 dias. Ou seja, a partir do 31º dia, seu dinheiro recebe, automaticamente, o rendimento retroativo dos 30 dias iniciais. E passa a render todos os dias úteis.

Quanto rende 1 mil reais no Nubank? ›

Quanto rende 1000 reais no Nubank? Um cliente que deixar R$ 1 mil rendendo na NuConta por um prazo de dois anos, sem depositar nenhum outro valor nesse período, verá o dinheiro render até R$ 240,60, já com o desconto do IR. Já na poupança, os mesmos R$ 1 mil aplicados por dois anos teriam um rendimento de R$ 132,31.

Quanto rende 1.000 reais no LCI? ›

Quanto rende 1.000 reais na LCI Liquidez 90 dias? Logo, se você investir R$ 1.000 na LCI DI Liquidez 90 dias do Inter, a um CDI de 6,25% a.a, o rendimento seria de R$ 56,2 em um ano.

Quanto rende 30 mil no Nubank por mês? ›

O investimento de renda fixa do Nubank rende de acordo com a taxa CDI, isto é, rende 100% da taxa DI. Portanto, um investimento de 30 mil rende: R$ 4.095 por ano; R$ 321,00 por mês; e.

É arriscado investir em LCA? ›

Quais são os riscos de investir em LCI/LCA? Os riscos que envolvem um investimento em títulos de LCI ou LCA geralmente são baixos. O principal é a instituição financeira que emitiu o título entrar em processo de falência e, por conta disso, não ter capacidade de pagar o empréstimo.

É bom investir em LCI e LCA? ›

Vantagens de investir em LCI e LCA

Rentabilidade: LCIs e LCAs costumam ter taxas de rentabilidade ligeiramente superiores ao CDI. Então, se você quer investir com rendimentos alinhados ao mercado, elas podem ser ótimas alternativas.

É uma boa investir em LCA? ›

Conclusão. A LCA é uma ótima alternativa para o investidor de perfil mais cauteloso e para quem procura um investimento em renda fixa com baixo grau de risco e taxas atrativas de rentabilidade, especialmente quando comparada a aplicações como a poupança. Esse papel traz ainda outras vantagens para o investidor.

Qual é o melhor investimento hoje? ›

Qual o melhor investimento a curto prazo 2022? Se você tem objetivos de curto prazo, a melhor opção são os ativos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs, fundos DI e contas corrente remuneradas. Além disso, dependendo do título, você também pode optar pelas letras de crédito.

Quanto rende 30 mil na LCI hoje? ›

Os rendimentos deste título são pagos todos os meses diretamente na conta do investidor no próprio banco. O valor mínimo para acessar o produto é de R$ 30 mil e o prazo de vencimento é de três anos. Para se ter idéia, o rendimento do CDI em agosto de 2022 foi de 1,17%.

Quanto rende 50 mil no LCI hoje? ›

Isso porque, o investimento do Nubank rende de acordo com a taxa CDI, que está em 13,65% ao ano. Portanto, uma aplicação de R$ 50.000 a 13,65% ao ano é exatamente R$ 6.625,00 por ano.

Quanto rende 5 mil no LCI? ›

Quanto rende R$ 5 mil
DiasPoupança*Tesouro Selic***
6R$ 5.113,68R$ 5.114,36
12R$ 5.265,65R$ 5.279,60
18R$ 5.434,46R$ 5.474,99
24R$ 5.612,70R$ 5.694,05
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Aug 4, 2021

O que é melhor CDB ou LCA? ›

Diferenças entre CDB e LCI/LCA. A principal diferença entre CDB e LCI/LCA é que as últimas têm isenção da cobrança de Imposto de Renda. Assim o rendimento previsto na compra do título não tem descontos. Mas essa falta de tributação não garante necessariamente um retorno melhor do que investimentos concorrentes.

Quanto rende 20 mil no LCI? ›

Quanto rende 20 mil reais em LCI e LCA?
ProdutoValor inicialRentabilidade
LCI/LCA a 90% CDIR$ 20.000,0078,36%
PoupançaR$ 20.000,0052,53%
6 days ago

É seguro usar o Nubank? ›

A conta digital Nubank é totalmente segura para seu dinheiro

O Nubank garante total segurança ao seu dinheiro, seja na conta de pagamentos ou na de aplicação. Além de ter rendimento diário superior ao da poupança, a conta é considerada como um depósito de riscos mais baixos do mercado.

Qual a vantagem de guardar dinheiro no Nubank? ›

O Nubank não cobra taxas de manutenção, o que torna a opção ainda mais atrativa para quem deseja poupar dinheiro. É possível fazer transferências para a conta e resgatar o valor investido a qualquer momento, sem custos adicionais.

Como funciona Nubank Invest? ›

Antiga Easynvest, a NuInvest é a corretora de valores do Nubank. Com uma plataforma amigável, seu objetivo de facilitar o acesso do público comum aos investimentos é alcançado. Além disso, usuários da conta digital também podem vir a se beneficiar de uma futura integração entre as instituições.

Qual o banco que o dinheiro rende mais? ›

Top 10 bancos que rendem mais em 2023. Valores sujeitos à alteração. No que diz respeito a rendimentos do CDI, a carteira digital 99 Pay e o C6 Bank lideram o ranking. O rendimento do C6 Bank pode ser ainda maior com aplicações pós-fixadas e conforme o tempo que o dinheiro ficará aplicado.

Quanto gera 50 mil na Nubank? ›

Quem depositar R$ 50 mil na conta do Nubank e deixar ele rendendo pelo prazo de um ano, terá um saldo bruto de R$ 56.825. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 55.460. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 5.460,00.

Quanto rende 70mil no Nubank? ›

Quanto rende R$ 100 mil no Nubank?
Conta NubankPoupança Nubank
Valor investidoR$ 100 milR$ 100 mil
Saldo total bruto após 24 mesesR$ 129.163,23R$ 113.230,88
Saldo total líquido (pós Imposto de Renda) após 24 mesesR$ 124.059,66R$ 113.230,88
Rendimento total brutoR$ 29.163,22R$ 13.230,88
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Dec 14, 2022

Quanto rende 100 reais 1 mês na Nubank? ›

Se um cliente da conta do Nubank deixar R$ 100 rendendo na conta do Nubank por 30 dias sem movimentação, e nenhum outro valor for depositado nesse período, o rendimento será de R$ 0,83 – já descontado o Imposto de Renda. Na poupança, o rendimento após 30 dias (no aniversário do depósito) seria de R$ 0,52.

Porque meu dinheiro parou de render na Nubank? ›

Isso acontece porque nos primeiros 30 dias de um depósito, há o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), um imposto que incide nos rendimentos gerados. Com os novos depósitos os valores que ficarem por mais de 30 dias na conta ou no Dinheiro Guardado (Porquinho) terão rendimento retroativo de 100% CDI diariamente.

Quanto rende R$ 100 por mês no Nubank? ›

Portanto, um investimento de R$ 100,00 rende R$ 13,65 por ano, o que é um valor interessante quando comparado com as alternativas de investimento.

Qual o CDB do Nubank? ›

CDB do Nubank é um título de renda fixa privada oferecido pela plataforma em que você empresta dinheiro para o banco em troca de juros. Para quem quer ter acesso a uma gama maior de produtos de investimento oferecidos pela plataforma, o ideal é criar uma conta na Nu invest, que é a corretora do Nubank.

Quanto rende 34 mil na Nubank? ›

O rendimento da conta do Nubank é de 100% do CDI, que, ao ano, garante uma rentabilidade de 13,65%, muito próxima da taxa Selic (hoje, a 13,75%). Isso significa que, em média, a conta do Nubank tem um rendimento de 1,07% ao mês.

Qual a taxa do LCA hoje? ›

1. Qual é o Rendimento de uma LCA?
Rendimento LCA
Valor investido (R$)R$10.000
Rendimento95% do CDI
Rentabilidade no período (%)2,6
Resultado (R$)R$10.261,81
Feb 15, 2023

Quanto rende 50 mil no LCA? ›

Outro investimento que pode ser muito interessante é a LCI ou LCA. Ambas são isentas de IR, por isso, o rendimento bruto também é líquido. Existem inúmeros bancos que oferecem taxas de 95% do CDI para aplicações com vencimento de até um ano, assim, os R$ 50 mil aplicados vão render algo próximo dos R$ 6.485,00 ao ano.

Quanto rende 10.000 no LCA? ›

Simulação de Investimento em LCI e LCA

Digite 10000,00 no campo “valor a ser corrigido”. No campo “% do CDI” você deve digitar 85,00. Clique no botão “corrigir valor”. O resultado será R$ 19.968,96.

Quanto me rende 20 mil no Nubank? ›

Portanto, uma aplicação de 20 mil no Nubank rende: 2.730 reais por ano; 214 reais por mês; e. 9,70 por dia útil.

Quanto rende 3.000 reais no Nubank? ›

O Investimento de Renda Fixa está sendo um dos mais procurados por conta de várias altas da Selic, com isso criamos um Simulador de Rendimento de Nubank para apresentar Quanto Rende 3000 Reais no NuBank com a Selic a 13,75% e CDI a 13,65% ao ano.

Qual o juros de 50 mil na poupança? ›

Principais dúvidas sobre o rendimento da poupança

Quanto rende 50 mil na poupança por um ano: o rendimento será de R$4.430,35.

Qual LCA paga mais? ›

Os cinco LCAs e LCIs que mais estão pagando juros encontram-se distribuídos em três corretoras: Terra Investimentos, Toro Investimentos e XP Investimentos.

Qual a melhor corretora para investir em LCA? ›

As melhores corretoras de valores para investir em 2023
RentabilidadePor que escolhemos
SolicitarCDB 90% do CDIMelhor atendimento do mercado
SolicitarCDB 127% do CDITaxa zero, ideal para clientes Nubank
Parceiro iDinheiro SolicitarCDB 120% do CDISem custos e plataforma simplificada
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O que rende mais que LCA? ›

Os CDBs podem ter rentabilidades nominais mais altas do que as LCIs/LCAs. Entretanto, o Imposto de Renda é cobrado sobre o retorno bruto dos CDBs, enquanto as LCIs/LCAs são isentas de IR para pessoas físicas.

Qual a desvantagem do LCI? ›

As LCIs tem como vantagens a isenção do Imposto de Renda e o baixo risco por causa da proteção do FGC. Como desvantagens, podemos mencionar a aplicação mínima e o prazo de resgate, que podem ser altos em alguns casos.

Qual o valor da LCI hoje? ›

Nesse sentido, uma LCI sempre terá uma rentabilidade real (com impostos e taxas descontadas) maior que qualquer outro investimento que possua a mesma rentabilidade.
...
Tributações e taxas da LCI.
AlíquotaTempo de aplicação
17,5%De 361 até 720 dias
15%A partir de 721 dias
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Aug 23, 2022

Quanto rende LCI e LCA ao mês? ›

LCAs e LCIs estão com rentabilidade líquida de até 19% ao ano; onde investir na renda fixa. O momento para fazer dinheiro na renda fixa ainda não acabou e o investidor possui a chance de ampliar seus ganhos, caso não tenha que pagar Imposto de Renda sobre seus lucros.

Quanto é 90% do CDI hoje? ›

Em um CDB que renda 90% do CDI, com a mesma taxa acumulada, a rentabilidade após 12 meses será de 11,60 x 0,90 = 10,44%.

Quais bancos trabalham com LCA? ›

Você pode investir em LCAs emitidas pelo próprio Itaú ou ainda por outras instituições. A Itaú Corretora oferece opções de outras instituições financeiras. E o melhor: com taxa zero de custódia.

Qual banco tem LCA? ›

Conheça a LCA BB

A LCA é um investimento de renda fixa criado para dar lastro ao crédito agropecuário no país. Os títulos são emitidos pelo BB com o objetivo de captar recursos financeiros destinados a empréstimos, neste caso, para o setor agropecuário.

Quais instituições podem emitir LCA? ›

Podem emitir LCA as instituições financeiras públicas ou privadas, sendo que os emitentes respondem pela origem e autenticidade dos direitos creditórios a esta vinculados. O ativo deverá ser registrado em sistema de registro e de liquidação financeira de ativos autorizados pelo Banco Central do Brasil.

Qual banco investir em LCA? ›

A LCA com menor valor de aplicação mínima é do Banco Inter, de R$ 100, e resgate no prazo de 12 meses. A rentabilidade é de 95% do CDI e tem avaliação AA- pela S&P.

Tem como perder dinheiro no LCA? ›

A LCA, assim como a LCI, corre o risco de crédito. Isso quer dizer que caso a instituição financeira que emitiu o título “quebre”, os seus investidores podem perder o capital investido.

É bom investir no LCA? ›

Conclusão. A LCA é uma ótima alternativa para o investidor de perfil mais cauteloso e para quem procura um investimento em renda fixa com baixo grau de risco e taxas atrativas de rentabilidade, especialmente quando comparada a aplicações como a poupança. Esse papel traz ainda outras vantagens para o investidor.

O que rende mais LCI ou LCA? ›

LCIs e LCAs

Do ponto de vista do investidor, não há diferença entre investir em LCI ou LCA – o que muda é o lastro do papel. Tanto as letras imobiliárias quanto as do agronegócio são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Qual o melhor tipo de investimento hoje? ›

Qual o melhor investimento a curto prazo 2022? Se você tem objetivos de curto prazo, a melhor opção são os ativos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs, fundos DI e contas corrente remuneradas. Além disso, dependendo do título, você também pode optar pelas letras de crédito.

Quem investe em LCA precisa declarar Imposto de Renda? ›

Assim, apesar de a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) terem o benefício de isenção de IR, caso você esteja obrigado a declarar por qualquer motivo, as aplicações e rendimentos precisam ser informadas à Receita Federal. Veja quem precisa declarar IR em 2023 (referente a 2022):

Qual a melhor aplicação no momento LCI LCA ou CDB? ›

Diferenças entre CDB e LCI/LCA. A principal diferença entre CDB e LCI/LCA é que as últimas têm isenção da cobrança de Imposto de Renda. Assim o rendimento previsto na compra do título não tem descontos. Mas essa falta de tributação não garante necessariamente um retorno melhor do que investimentos concorrentes.

Quanto posso aplicar no LCA? ›

Geralmente, é exigido um valor mínimo para você começar a investir. É possível investir em diferentes versões do título, os valores mínimos variam de R$ 1 mil a R$ 50 mil.

Quanto rende 20 mil em LCA? ›

Quanto rende 20 mil reais em LCI e LCA?
ProdutoValor inicialValor final
LCI/LCA a 90% CDIR$ 20.000,00R$ 35.672,74
PoupançaR$ 20.000,00R$ 30.506,16
6 days ago

Quanto rende 50 mil em LCA? ›

Outro investimento que pode ser muito interessante é a LCI ou LCA. Ambas são isentas de IR, por isso, o rendimento bruto também é líquido. Existem inúmeros bancos que oferecem taxas de 95% do CDI para aplicações com vencimento de até um ano, assim, os R$ 50 mil aplicados vão render algo próximo dos R$ 6.485,00 ao ano.

Quanto está rendendo o LCI hoje? ›

Os rendimentos deste título são pagos todos os meses diretamente na conta do investidor no próprio banco. O valor mínimo para acessar o produto é de R$ 30 mil e o prazo de vencimento é de três anos. Para se ter idéia, o rendimento do CDI em agosto de 2022 foi de 1,17%.

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Author: Nathanial Hackett

Last Updated: 07/08/2023

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